【金普月】開學季來臨，警惕違法"校園貸"！

如何看待違規(guī)校園貸案例

冒用他人名義進行借貸

據(jù)了解，向銀行申請信用卡和貸款時，銀行必須進行“面簽”確認身份。但是并沒有相應的條文對網(wǎng)貸平臺作出這樣的規(guī)定，如何核實申請人身份完全由各平臺自行確定，這完全取決于不同平臺的風控水平。所以有不少校園網(wǎng)絡貸款公司為了擴大貸款業(yè)務，故意放寬貸款條件，只需出具一個學生證或是身份證，就能獲得貸款。由于這些貸款公司并沒有對貸款人的真實身份進行核實，導致了騙貸的結果。

對于這種冒用他人名義進行借貸的行為，首先涉嫌侵犯他人姓名權，并且當借貸數(shù)額較大時，涉嫌構成貸款詐騙罪。貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構事實或者隱瞞真相的方法,詐騙信用社或其他金融機構的貸款,數(shù)額較大的行為。

而對那些被他人冒用信息而背負巨額債務的學生及其家長來講，這都算是一場“無妄之債”。對于這樣的貸款，被冒用信息的學生是否該對其承擔責任，關鍵是要看學生對借貸行為是否知情，以及后續(xù)表現(xiàn)。如果學生最開始對別人冒用他個人信息的行為就是知曉的，并積極予以配合，那么他需要對這筆貸款承擔還款責任。若該學生對他人冒用自己個人信息的行為并不知情，并且放貸平臺也存在審核信息不嚴的過錯，那么學生就無需還款。

裸條貸

“裸條”屬于網(wǎng)絡詞語，并沒有明確的法律定義。而所謂的“裸條”借貸，即借款人向放貸人借款時，需要提供手持身份證的正面裸體照片作為“抵押”從而替代借條，同時視借款額度需要同時提供借款人親人、朋友的聯(lián)系方式；若借款人不能按期還款，放貸人則可以公開裸照或與借款人的親朋聯(lián)系，以此逼迫借款人還款。

裸條放貸應當說已經(jīng)超出了民間借貸的范圍，從刑法的角度分析，裸條放貸涉嫌敲詐勒索罪。

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，擔保的法定形式主要包括保證、抵押、質押、留置、定金，顯然“裸條”不屬于上述各類，違反了公序良俗。借款人以“裸條”為手段要挾逾期還款學生的行為，涉嫌觸犯敲詐勒索罪。

根據(jù)我國《刑法》第二百七十四條規(guī)定，敲詐公私財物，數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，構成敲詐勒索罪。而2013年9月10日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理利用信息網(wǎng)絡實施誹謗等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定，以在信息網(wǎng)絡上發(fā)布、刪除等方式處理網(wǎng)絡信息為由，威脅、要挾他人，索取公私財物，數(shù)額較大，或者多次實施上述行為的，以敲詐勒索罪定罪處罰。

因為“裸條”借貸具有明顯的威脅和脅迫性質，“裸條”借貸案中，不僅放貸者討要明顯高于國家標準的非法利息屬于敲詐非合法財產(chǎn)，而且，以散布裸照施加精神壓力強制討要畸高利息的行為，也完全符合通過威脅或要挾的方法強行索要私人財物的要件，目的與手段均具有違法性。只要涉案金額達到了司法解釋規(guī)定的要求，就可能涉嫌敲詐勒索罪。