使用預付卡——防范風險 理性消費

近年來，預付卡消費市場蓬勃發(fā)展，尤其是在餐飲、美發(fā)、美容、健身，以及超市、百貨等各行各業(yè)，預付卡幾乎“無處不在”。預付消費方式在便利公眾支付、促進消費等方面發(fā)揮了積極作用，但是由于行業(yè)良莠不齊，預付卡消費侵害消費者權益的情況也時有發(fā)生。消費者在購買預付卡時一定要擦亮眼睛，不要光盯著打折優(yōu)惠，還要知悉預付卡消費風險，謹防上當受騙。

分類不同 用途有別

按發(fā)卡主體不同，預付卡可劃分為單用途預付卡和多用途預付卡。多用途預付卡是由發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行，可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付價值。多用途預付卡的用途廣泛，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用。

單用途預付卡則是由從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)的企業(yè)法人發(fā)行，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內兌付貨物或服務的預付憑證。單用途預付卡使用范圍必須嚴格限定在同一企業(yè)（集團），不得跨范圍使用。

依法發(fā)行 合規(guī)使用

預付卡發(fā)行主體的資質合規(guī)與否在很大程度上決定了該預付卡的能否安全使用。單用途預付卡業(yè)務由商務部負責監(jiān)管。對于多用途預付卡，只有獲人民銀行批準辦理“預付卡發(fā)行與受理”的非銀行支付機構才有資格發(fā)行。多用途預付卡由接受人民銀行及其分支機構負責監(jiān)督管理。目前，福建省(不含廈門)獲準發(fā)行多用途預付卡的機構是福建省掌財通支付服務有限公司、福建一卡通網(wǎng)絡有限責任公司、福建省瑞特商業(yè)支付有限公司和福建省銀通商務服務有限公司。他們發(fā)行的多用途預付卡有“泰禾一卡通”、“瑞特紅卡”、“掌財通支付卡”和“如意卡”等，上述預付卡發(fā)行和受理的業(yè)務范圍為福建省內。

防范風險 理性消費

當前，預付卡消費陷阱主要有兩類：一類是侵犯預付資金安全，例如惡意圈錢，卷款跑路，利用預付卡實施合同詐騙、集資詐騙，或者是盜取、濫用客戶預存資金，最終導致發(fā)卡企業(yè)資金鏈斷裂，甚至破產(chǎn)。2014年，上海暢購企業(yè)服務有限公司惡意挪用客戶備付金，拖欠商戶結算款，致使大面積商戶停止受理暢購預付卡，嚴重侵害客戶權益，破壞社會穩(wěn)定。中國人民銀行在第一時間著手開展調查，于2016年1月依法注銷暢購公司《支付業(yè)務許可證》。另一類是“虛假承諾”，店家采取隱瞞、夸大等營銷手段推銷預付卡，但在實際消費時無法兌現(xiàn)承兌或者增設消費限制，使實際商品和服務大打折扣。因此，廣大消費者在購買或充值預付卡時，一定要多留心。購買多用途預付卡要仔細查看發(fā)卡機構是否獲得人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證，對于未經(jīng)人民銀行批準企業(yè)擅自發(fā)行多用途預付卡，屬于違法經(jīng)營行為。同時要通過仔細閱讀發(fā)卡機構的預付卡章程、登陸發(fā)卡機構網(wǎng)站或撥打客服電話等方式，了解發(fā)卡機構的簽約商戶、卡片使用、充值和贖回規(guī)則，購買多用途預付卡還應積極配合發(fā)卡機構進行實名登記。此外，還應盡量選擇官方正規(guī)渠道購卡，同時堅持理性消費，切莫因為貪小便宜而使自己的合法權益受到侵害。

作為多用途預付卡業(yè)務的監(jiān)管部門，中國人民銀行高度重視多用途預付卡規(guī)范管理工作。人民銀行、商務部、教育部、公安部、交通運輸部、文化部、工商總局、旅游局、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，決定2017年7月至12月期間，在全國范圍內組織開展聯(lián)合整治預付卡違規(guī)經(jīng)營專項行動。人民銀行福州中心支行積極行動，全力推進轄內聯(lián)合整治預付卡違規(guī)經(jīng)營專項行動落實，嚴厲整治違法違規(guī)行為，有效規(guī)范預付卡市場秩序，切實保護金融消費者的合法利益。