農村“兩權”抵押貸款試點有關問題答記者問

3、我省很早就有金融機構嘗試開展農村“兩權”抵押貸款業務，此次推進試點與之前有何不同？

與之前金融機構自發探索不同的是，此次推進農村“兩權”抵押貸款試點更有保障。具體表現在3個方面：一是有法律保障。根據全國人大的授權，試點縣（市）將暫停執行《擔保法》、《物權法》的有關條款。試點地區農村“兩權”抵押貸款將不再有法律層面的瓶頸。二是有政策和制度支持。國務院下發《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》，同時人民銀行總行聯合銀監會、保監會、農業部、國土部、住建部、財政部等部委下發推進農村“兩權”抵押貸款的兩個暫行辦法。推進試點有充足的政策支持。三是有各部門協同推進。此次試點強調政府的主體責任，試點縣（市）將按要求加快完善農村產權確權登記頒證、評估、流轉、風險補償等配套體系，為金融機構開展“兩權”抵押貸款試點創造了更好條件。

4、人民銀行牽頭下發的農村“兩權”抵押貸款試點暫行辦法主要有哪些規定？

3月中旬，人民銀行總行會同相關部門聯合印發《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》。“兩個辦法”從貸款對象、貸款管理、風險補償、配套支持措施、試點監測評估等多方面，對金融機構、試點地區和相關部門推進落實“兩權”抵押貸款試點明確了政策要求。

“兩個辦法”強調，銀行業金融機構應合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率，簡化貸款手續，加強貸款風險控制。要求借款人獲得的“兩權”抵押貸款應主要用于農業生產經營等貸款人認可的合法用途。試點地區政府要扎實推進確權登記頒證、流轉交易平臺搭建、價值評估、抵押物處置等配套工作，為農村“兩權”抵押貸款試點提供基礎支持。政府相關部門要加強協調合作，靠實職責分工，扎實做好試點組織實施、跟蹤指導和評估總結。

“兩個辦法”要求，試點要依法穩妥規范推進，保障農民的合法權益。《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》要求堅持不改變公有制性質、不突破耕地紅線、不層層下達規模指標，用于抵押的承包土地沒有權屬爭議，且不能超過農民承包土地的剩余年限。《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》明確借款人要有其他長期穩定居住場所，并獲得集體經濟組織書面同意，金融機構處置抵押物時要采取多種方式，并保證農民基本居住權。“兩個辦法”均鼓勵地方政府部門通過貼息、風險補償基金、擔保公司擔保等多種方式，建立貸款風險補償及緩釋機制，保證試點平穩運行。

5、我省農村“兩權”抵押貸款試點方案對試點有哪些具體安排？

2016年3月，省試點推進工作小組研究通過《福建省農村“兩權”抵押貸款試點工作方案》，試點方案包括試點基礎條件；試點指導思想、原則及目標；試點任務及要求；試點支持措施；試點組織實施等內容。

《試點方案》明確提出，通過試點，力爭到2017年末，基本形成產權明晰、價值明確、流轉便捷、融資高效、資源市場化配置的農村“兩權”融資及配套制度體系。農村承包土地的經營權和農民住房財產權成為試點縣（市）金融機構廣泛接受的貸款抵押擔保物；農民和新型農業經營主體通過“兩權”抵押擔保能夠更加便利獲得銀行融資支持。

在試點任務方面，《試點方案》明確提出，金融機構要加快制定以農村“兩權”為抵押的信貸管理制度，并對農村“兩權”抵押貸款工作進行專項布置，在績效評價、資源配置、信貸授權等方面做好配套制度安排，切實落實和發展好農村“兩權”抵押擔保權能，支持“三農”融資。同時要求試點縣（市）加快完善試點條件。一是在農村“兩權”確權登記頒證方面，要加快進度，確保2016年底前10個農村承包土地經營權抵押貸款試點縣（市）全部完成農村土地承包經營權確權、登記、頒證。4個農民住房財產權抵押貸款試點縣（市）盡快完成農村地籍和房屋調查，頒發房地一體的《不動產證書》。二是在優化抵押登記服務方面，要求試點縣盡快明確“兩權”抵押登記機關，制定抵押登記具體細則或辦法，推行標準化登記管理模式。鼓勵試點縣（市）在確權頒證未到位之前，以沒有權屬爭議的原土地承包經營權證、農村土地經營權流轉（再流轉）合同辦理抵押登記，實現抵押融資。三是在評估規范方面，鼓勵試點縣（市）探索發布具有農村“兩權”評估資質的評估機構名錄，制定農村“兩權”評估指導價，維護好金融機構和農戶雙方利益。四是在流轉處置方面，要求2016年底以前10個試點縣（市）全部建立全縣統一的農村土地流轉信息網絡。鼓勵有條件的試點縣（市）建立綜合性農村產權交易平臺和農村產權收儲機構，提升流轉效率。五是在風險補償方面，要求試點縣（市）運用利息補貼、設立風險補償基金、發展政府支持的擔保公司、引入保險機制、專設機構收儲等其中的1種或多種方式，分擔銀行“兩權”抵押貸款業務發展風險。

為保障試點的順利推進，試點方案要求各有關部門要加大政策扶持，人民銀行福州中心支行將安排5億元專項支農再貸款額度，對參與試點的地方法人金融機構加大支持力度，后續限額將根據需求逐步增加。同時省級層面將建立試點工作聯席會議制度、督導考核機制、信息交流等３項機制，加強試點的組織領導，促進試點穩步推進。