省農村信用聯社推進農村“兩權”抵押貸款試點

福建農信系統共有67家縣（市）級法人單位，其中農信社49家，農商銀行18家，擁有營業網點1934個（網點全省鄉鎮全覆蓋）、普惠金融便民點13739個（基本實現基礎金融服務 “村村全覆蓋”），從業人員21235人，是我省從業人數最多、網點分布最廣的金融機構。多年來，福建農信一直致力于服務“三農”，扶助弱勢群體，在踐行普惠金融的道路上取得了一定的成效。下面簡要介紹福建農信推進農村“兩權”抵押貸款試點和金融精準扶貧情況。

一、“兩權”抵押貸款工作情況

據統計，至2016年5月末，全省農信系統“兩權”抵押貸款余額12.31億元（包括作為增信措施方式發放的貸款），其中農村承包土地經營權抵押貸款111戶、金額2480萬元，住房財產權抵押貸款1887戶、金額12.06億元。“兩權”抵押貸款投放金額占我省金融機構68%，居全省金融同業首位。

（一）扎實推進“兩權”抵押貸款試點工作

一是強化政策引導。省聯社在出臺的2016年一號文件中，要求基層行社要繼續加大產品創新力度，鼓勵條件成熟的行社積極開展農村“兩權”抵押貸款業務試點；并將13個試點行社農村“兩權”抵押貸款業務試點工作納入2016年全省農信系統經營管理績效考核體系中，對未開展相關業務的試點地區所在的行社，將扣劃本年績效分數。

二是加快制度建設。在人行福州中心支行指導下，在充分調研的基礎上，省聯社于今年5月份已正式出臺“兩權”抵押貸款管理辦法。我們根據農戶收入不穩定、不連續等特點，支持按月、按季還款，可結合實際情況選擇等額本息、等額本金、靈活分期的還款方式；在期限方面，為緩解農戶還款壓力，農村承包土地的經營權抵押貸款期限最長可達5年，農房財產權抵押貸款期限最長可達10年，原先農戶貸款一般期限只有1-3年。

三是優化業務流程。我省農信系統為“兩權”抵押貸款提供立體式、全方位的申貸渠道，如微信、官網、網銀、手機銀行等，一些試點縣（市、區）行社還推出“微店”模式的客戶經理申貸登記平臺，只要登記即可獲得專屬客戶經理服務。同時，在“兩權”貸款業務流程設置上，進一步簡化手續、縮短流程，為農戶、小微企業辦貸提供便利。

四是探索農信特色模式。為進一步緩解農村擔保難題，試點縣（市、區）行社不斷探索創新擔保方式。古田縣作為全省唯一“兩權”抵押貸款試點縣，先行先試，在地方確權登記沒有完全到位情況下，古田聯社不等不靠，利用第三方機構推進“兩權”抵押貸款，通過“社員+食用菌基地+契約”和“社員+兩權+契約”等增信方式，支持有貸款需求的合作社社員。社員將“兩權”“食用菌基地”等通過民間方式（契約）抵押給專業合作社作為反擔保，由專業合作社提供擔保向農信社申請貸款，以獲取得信貸資金支持。當然，這是過渡時期的做法，后續待配套措施完全到位后，將嚴格按人民銀行規定模式辦理。

（二）持續推進農村“兩權”抵押貸款試點工作

為更好推進“兩權”抵押貸款業務穩健發展，接下將重點抓好以下工作，包括對外和對內兩個方面：

對外，重點是要強化產品宣傳，提高群眾認知度。一方面，以人行福州中行舉辦農村“兩權”抵押貸款試點政策宣傳月活動開展為契機，在微信公眾平、官網、電視電臺、平面媒體等多個渠道進行“兩權”抵押貸款業務宣傳。另一方面，試點縣（市、區）所在行社通過網點營銷、擺攤設點、進村入戶等形式，開展農村“兩權”抵押貸款為主題的宣傳，提高農民對“兩權”抵押貸款認識度。

對內，一方面要加大培訓力度，推進試點工作。通過系統內有關“兩權”專項會議、業務條線專題培訓、季度分析會等場合，再強調、再動員、再指導，統一思想、提高認識。將“兩權”抵押貸款的制度和業務培訓內容列入信貸科長培訓班課程，提高試點縣(市、區)行社辦理業務效率，加快推進“兩權”抵押貸款業務開展。另一方面，要加強監測監督，持續開展業務。根據人行“兩權”專項統計要求，建立專項統計制度， 指定專人負責、按季統計、分析和報送。在信息系統中增設“兩權”抵押貸款相關統計指標，跟蹤落實試點縣（市區）行社業務開辦情況；同時，通過現場檢查、業務調研等方式督促“兩權”抵押貸款業務的深入開展。