農(nóng)業(yè)銀行福建省分行發(fā)展“兩權(quán)”抵押貸款

農(nóng)業(yè)銀行是肩負(fù)服務(wù)“三農(nóng)”特殊使命的國有控股大型上市銀行，做好金融扶貧和農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作，是農(nóng)行義不容辭的責(zé)任。福建農(nóng)行黨委高度重視，分別專門召開了工作專題會，研究推進(jìn)金融扶貧和農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作具體措施。特別是對既是扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣又是農(nóng)村“兩權(quán)”抵押試點(diǎn)縣的武平、古田、屏南，把金融扶貧和農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作同研究、同落實(shí)，努力實(shí)現(xiàn)齊頭并進(jìn)。

第一、農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，重在用心推進(jìn)。

福建農(nóng)行積極創(chuàng)新產(chǎn)品制度，制定出臺了以農(nóng)村“兩權(quán)”為抵押的貸款管理辦法，對貸款支持對象、抵押物價(jià)值評估和業(yè)務(wù)辦理流程等做出明確規(guī)定，為順利推進(jìn)試點(diǎn)提供了特色產(chǎn)品和有效制度。一是率先推出農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。早在2010年福建農(nóng)行就在全省同業(yè)、全國農(nóng)行率先出臺農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法，并選擇漳州漳浦開展試點(diǎn)。該產(chǎn)品的率先推出，產(chǎn)生了良好社會反響，中央電視臺、人民日報(bào)、中國城鄉(xiāng)金融報(bào)、臺灣旺報(bào)等媒體給予了積極報(bào)道。2015年，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)管理，根據(jù)總行管理辦法，制定了實(shí)施細(xì)則。積極支持依托農(nóng)村土地開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，滿足其在承包或流轉(zhuǎn)土地范圍內(nèi)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求，個人客戶單戶額度最高可達(dá)100萬元，期限最長可達(dá)5年，抵押率50%以內(nèi)。同時(shí)，實(shí)行優(yōu)惠利率。二是出臺農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款管理辦法。今年，福建農(nóng)行根據(jù)總行農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款管理辦法，結(jié)合福建實(shí)際，制定了實(shí)施細(xì)則，并做好試點(diǎn)組織實(shí)施，先行選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鎮(zhèn)化程度高的石獅開展試點(diǎn)。主要支持從事規(guī)模化種養(yǎng)業(yè)的專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場，農(nóng)村個體工商戶、小微企業(yè)主及其他農(nóng)村優(yōu)質(zhì)個人客戶，滿足其從事生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求，單戶額度最高可達(dá)300萬元，貸款期限最長可達(dá)8年，抵押率最高可達(dá)50%，并實(shí)行優(yōu)惠利率。

福建農(nóng)行扎實(shí)開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，初見成效。一是農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)情況。2010年，福建農(nóng)行率先在漳浦臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，2012年推廣至清流等國家級臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園。截至2016年5月末，累計(jì)發(fā)放貸款8262萬元，貸款余額2717萬元，無不良。農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的開辦，有效推動了當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也有效推動了閩臺農(nóng)業(yè)合作深化。如，支持了漳浦臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園花卉、綠化苗木、蔬菜等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，幫助客戶擴(kuò)大生產(chǎn)，增收致富。二是農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)情況。今年，福建農(nóng)行及時(shí)主動跟進(jìn)落實(shí)總行和地方政府工作安排，首先選擇國定試點(diǎn)縣石獅作為試點(diǎn)開展業(yè)務(wù)。截至目前，石獅支行已發(fā)放貸款8筆、1280萬元，正在受理、辦理的有12筆，金額2880萬元。

下一步，福建農(nóng)行將認(rèn)真做好三件事：一是加快推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。在總結(jié)漳浦、石獅試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，加大工作力度，加快其他國定試點(diǎn)縣（市）業(yè)務(wù)落地，盡快實(shí)現(xiàn)所有試點(diǎn)縣（市）均開辦業(yè)務(wù)。二是認(rèn)真做好農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)政策宣傳。根據(jù)人行福州中心支行統(tǒng)一部署，通過印制產(chǎn)品宣傳折頁，在網(wǎng)點(diǎn)、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)宣傳，在門戶網(wǎng)站、官方微信等平臺宣傳，以及送教下基層等多種方式加強(qiáng)宣傳，讓廣大農(nóng)民知曉農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的政策和產(chǎn)品制度。三是主動加強(qiáng)與政府、人行等相關(guān)部門匯報(bào)溝通，共同推進(jìn)確權(quán)登記、評估、流轉(zhuǎn)交易、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)扰涮渍叩某雠_和完善，特別是引導(dǎo)、推動試點(diǎn)縣（市）政府建立政府增信機(jī)制，為“兩權(quán)”抵押提供一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以更好地推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二、金融扶貧工作，重在精準(zhǔn)發(fā)力。

近年來，福建農(nóng)行主動融入全省工作大局，將23個省級扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣作為金融扶貧的主戰(zhàn)場，并選擇部分貧困村探索可持續(xù)的精準(zhǔn)扶貧路徑，推動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收。一是加大信貸資源投入。2011年以來，23個重點(diǎn)縣共計(jì)發(fā)放貸款325.46億元，貸款增速達(dá)54.74%，高于全行貸款平均增速。二是傾斜扶貧優(yōu)惠政策。通過信用、多戶聯(lián)保、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押、林權(quán)抵押、漁船抵押、農(nóng)機(jī)具抵押等多種方式解決農(nóng)民貸款擔(dān)保難，并執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率、實(shí)行惠農(nóng)卡減費(fèi)讓利。三是做實(shí)小額扶貧信貸。與各級扶貧辦密切合作，做實(shí)到戶精準(zhǔn)扶貧。在23個重點(diǎn)縣，共計(jì)對6.5萬農(nóng)戶，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款120.43億元。四是推進(jìn)扶貧精準(zhǔn)施策。出臺十大優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)信貸政策指引，選擇下黨村、赤溪村等貧困村逐村制定一對一服務(wù)方案。在23個重點(diǎn)縣，共計(jì)對7.15萬農(nóng)戶，發(fā)放農(nóng)戶貸款219.8億元，與126家省級以上農(nóng)民專業(yè)合作示范社建立合作關(guān)系。五是改善基礎(chǔ)金融服務(wù)。在23個重點(diǎn)縣共計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡53.41萬張，建制村服務(wù)覆蓋率達(dá)到46.2%。在無物理網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立三農(nóng)金融流動服務(wù)工作室，有效延伸金融服務(wù)空間和時(shí)間。六是開展多樣扶貧幫困。近年共計(jì)對掛鉤村捐贈資金400余萬元，并開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，積極為貧困村提供智力支持。